「開源」如進攻,「節流」如防守。
球隊有守得再好的龍門,亦需要有進攻力的前鋒。
在我而言,節流行為是被動的(獲得的金額是固定的),重點是慳返來的錢會否用作投資並錢滾錢?
你慳返來的錢,只是純粹存入銀行定存的話,不單追不切通漲(香港政府對未來5年通脹率的預測將維持在2.5%),如用投資作比較的話,手持現金更大大跑輸大市。更何況隨著年紀增長,有了家庭要養妻活兒,供養父母,物業(按揭/租金),加上其他支出只會令人儲蓄減少。
以下有3個例子作比較:
個案1:床下底存錢法
每月儲$8000 ,30年本金合共:$2,880,000,期間不作任何投資。
30年後,受通脹影響下資產只剩下:$1,992,241 (30年共貶值30.8%)
個案2:銀行定存法
每月儲$8000 ,30年本金合共:$2,880,000 ,銀行定存每年利息0.9-1.9%不等。如有按揭人士選擇Mortgage Link的話亦只有每年2.5%(但存款上限不能多於總借貸的50-60%),好吧!我們就用最高息的1.9%作參考吧。
30年後,受通脹影響及利息抵消下資產只剩下:$2,608,256 (30年共貶值9.44%)
個案3:月供股票投資法(適合本少及長線投資者)
每月月供$8000 ,可選擇高息股/平穩增長股/高增長股作月供,不要睇少月供股票的威力,佢不單可以平均了買入成本(最重要是免卻了個人對市場波動的心理影響)。最重要是他彈性亦十分高,可以用極少的成本來建立個人倉位,不用等一手手來買,節省了極大的時間成本。
以下為可月供(以中銀為例)的股票,當然有很多本人的心水(如阿里巴巴/美團/維他奶)亦暫時未設有月供計劃的。
高息股:新地,恆地,領展,越秀房產信託基金,港燈-SS,香港電訊-SS,金沙中國。
平穩增長股:港鐵,友邦,平保,港交所,銀娛,粵海投資,創科,華潤置地,吉利汽車。
高增長股:騰訊,石藥,中國生物製藥,碧桂園服務,阿里健康,融創中國。
Remark:以上可根據閣下年齡及風險胃納自行分配比例,個人建議一個分散風險的投資組合,需要6隻或以上並且屬於不同行業的股票。
另外,銀行股並非筆者所好,原因是該行業本身已沒有太大的增長潛力,加上無限量化寬鬆(QE)及長期低息情況下,銀行股已沒投資價值。
匯豐已是活生生例子,今年除淨後更宣布取消派息,不單股價多年尋底,現在更加是蝕了股價又蝕息。
投資的威力:
主力投資高息股,假設股價每年升幅2.5%(剛好抵消2.5%通脹),另賺取每年5%股息。
30年後,資產共獲得 $4,229,843 (30年共增值112.3%)
主力投資平穩增長股,假設股價有10%升幅(除左2008年外,基本上每年有10%回報不是難事),加上平均每年2.5%股息(剛好抵消2.5%通脹)。
30年後,資產共獲得 $16,328,326 (30年共增值719.6%)
高增長股,我建議只佔倉位的1/3甚至更少,因高增長股往往只是初期,之後會放緩(筆者習慣小注買入並一直持有等待收成),當然亦會有一些長勝將軍。
騰訊由$0.74(招股價$3.7,「1拆5」後股價為$0.74)變$420,升幅56600%
中國生物製藥由$0.044(招股價$1.2買入1000股,經過1次「1拆4」後股價為$0.3,4次「2送1」,1次「3送1」之後將獲得6748股平均每股$0.044)變$12,升幅27100%
穩健的投資組合如一支球隊一樣,有前鋒中場後衛龍門,而你就是能夠因應戰況而即時作出組合調動的領隊。記住,久守必失,適時進攻是必須的。
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